¿Cuál es la diferencia principal entre seguro de vida y seguro de decesos?
El seguro de vida entrega una indemnización económica a los beneficiarios designados cuando fallece el asegurado, para mantener su estabilidad financiera. El seguro de decesos cubre los gastos y trámites del funeral (entierro o incineración, tanatorio, gestiones administrativas). Son pólizas complementarias: una aporta liquidez a la familia, la otra gestiona el servicio funerario. Ambas pueden coexistir y se recomienda tener las dos para una protección completa.
Diferencias Clave entre Seguro de Vida y Seguro de Decesos
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FinalidadSeguro de vida: protección económica de la familia para gastos futuros (hipoteca, educación, ingresos). Seguro de decesos: gestión y cobertura del servicio funerario en el momento del fallecimiento. -
Destinatario del pagoEn el seguro de vida, el dinero lo reciben los beneficiarios designados y pueden usarlo libremente. En el seguro de decesos, la aseguradora paga directamente a la funeraria; si sobra capital, se reembolsa a los herederos.
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Cobertura adicionalEl seguro de vida puede cubrir invalidez permanente o enfermedad grave del asegurado en vida. El seguro de decesos incluye traslados, repatriación, gestiones burocráticas y ayuda psicológica para la familia.
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Capital aseguradoEn el seguro de vida el tomador elige libremente el capital (p. ej. 50.000 €, 150.000 €…). En el decesos el capital lo fija la aseguradora en función del coste real del sepelio en cada localidad.
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Edad mínima de contrataciónEl seguro de vida no puede contratarse para menores de 14 años. El seguro de decesos no tiene restricción de edad mínima y puede incluir a toda la familia, incluidos niños.
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FiscalidadLas prestaciones del seguro de vida están sujetas al Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Las prestaciones del seguro de decesos no están gravadas fiscalmente.
¿Cuándo conviene contratar cada tipo de seguro?
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Contrata un seguro de vida si…Tienes familia dependiente económicamente de tus ingresos (hijos, cónyuge). Quieres garantizar el pago de deudas importantes como hipoteca o préstamos. Buscas que tus seres queridos dispongan de un capital libre para mantener su nivel de vida. Ejemplo: si falleces, tus hijos podrán seguir pagando sus estudios con el capital asegurado.
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Contrata un seguro de decesos si…Quieres liberar a tu familia de la carga logística y económica del funeral. No necesitas dejar un capital amplio a los beneficiarios pero sí que el sepelio esté organizado y pagado. Es especialmente recomendable para personas mayores o para asegurar a toda la familia incluidos menores. Ejemplo: la aseguradora coordina el funeral, los traslados y los trámites legales sin que tu familia deba gastar ni gestionar nada.
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Contrata ambos si…Tienes familia a tu cargo y también quieres que el funeral esté cubierto sin cargas inmediatas. Esta combinación ofrece protección económica + protección logística completa: el seguro de vida deja dinero para el futuro y el de decesos resuelve el momento más difícil. Son pólizas independientes y compatibles; los expertos recomiendan tener ambas para una cobertura total.
Tabla Comparativa Completa: Seguro de Vida vs Seguro de Decesos
| Característica | Seguro de Vida | Seguro de Decesos |
| Finalidad principal | Protección económica de la familia | Cobertura de gastos funerarios |
| Tipo de prestación | Indemnización en dinero | Prestación de servicio funerario |
| Pago a | Beneficiarios designados (uso libre) | Funeraria directamente |
| Capital asegurado | Lo elige el tomador (cualquier cantidad) | Lo fija la aseguradora (coste del sepelio) |
| Cubre invalidez o enfermedad grave | ||
| Cubre gastos y gestión del sepelio | ||
| Traslados y repatriación | ||
| Gestiones administrativas (Registro Civil, pensión viudedad…) | ||
| Ayuda psicológica para la familia | ||
| Designación obligatoria de beneficiarios | ||
| Incluir menores de 14 años | ||
| Prestaciones sujetas a IRPF / Sucesiones | Sí | No |
| Compatible con el otro seguro |
Preguntas frecuentes sobre seguro de vida y seguro de decesos
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¿El seguro de vida cubre los gastos del entierro?No directamente. El seguro de vida entrega una indemnización en dinero a los beneficiarios, que podrían destinar parte de ese dinero al funeral, pero la familia seguirá siendo responsable de contratar y gestionar el servicio funerario. Solo el seguro de decesos está diseñado específicamente para cubrir y organizar el sepelio.
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¿Puedo tener a la vez un seguro de vida y uno de decesos?Sí. Son pólizas completamente independientes y compatibles. De hecho, los expertos recomiendan tener ambas: el seguro de vida cubre la estabilidad económica de la familia a largo plazo, mientras que el de decesos resuelve la carga logística y económica del funeral de forma inmediata.
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¿Cuánto cuesta un funeral en España sin seguro de decesos?Un funeral básico en España puede costar de media 3.500 € o más dependiendo de la provincia y los servicios contratados. Sin seguro de decesos, ese coste recae íntegramente sobre la familia, que además deberá gestionar todos los trámites en un momento de duelo.
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¿Qué cubre exactamente el seguro de decesos?El seguro de decesos cubre el servicio funerario completo (féretro, tanatorio, entierro o incineración, lápida, esquela), los trámites administrativos (Registro Civil, baja en Seguridad Social, gestión de pensión de viudedad), los traslados y repatriación, y servicios adicionales como orientación psicológica y asesoramiento jurídico para la familia.
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¿Cuál es más barato, el seguro de vida o el de decesos?En general, el seguro de decesos tiene una prima más económica, especialmente en personas jóvenes, ya que el capital asegurado equivale al coste del funeral. El seguro de vida varía según el capital elegido: cuanto mayor sea la indemnización que se quiera dejar, mayor será la prima. Ambas primas dependen también de la edad del asegurado.